The 10-Year Income Replacement Rule in Malaysia

对于居住在吉隆坡、八打灵再也或槟岛等繁华地区的家庭来说，高水平的生活是常态。您驾驶着安全的汽车，送孩子上著名的国际或私立学校，并且很可能在孟沙（Bangsar）的公寓或丹绒道光（Tanjung Tokong）的半独立式洋房背负着巨额房贷。作为家庭的经济支柱，您就是支撑这种生活方式的经济引擎。

但是，如果这个引擎突然停止运转，会发生什么事？

许多专业人士将拥有“医药卡”与拥有“人寿保险”混为一谈。当您生病时，您的医药卡是用来支付给医院（如鹰阁医院或双威医疗中心）的。但是，如果发生致命的悲剧或严重的永久性残疾，您的医药卡 不属于 支付您的房贷、您孩子的学费，也不能为您家人的餐桌提供食物。

如何计算 您家庭的 收入替代规则

全球的财务专家都对家庭经济支柱认同的一个黄金标准：

10年收入替代法则.

这个概念很简单：您的理想人寿保险理赔金额，应该至少等于您目前年收入的10倍。

例如： 如果您每年的收入是15万令吉，您的人寿保险保额（Sum Assured）应该是150万令吉。

为什么是10年？

如果您不能再提供经济支持，一个家庭平均需要10年的时间才能彻底完成财务重组。它为您配偶提供了长达十年的缓冲期，让他们能够抚养孩子、结清房贷，并在不遭受生活水平大幅下降的屈辱下，寻找其他收入来源。

保诚提供让您完全安心的解决方案

传统的人寿保险过去常被认为是昂贵的。但透过保诚现代化的保障结构，对马来西亚人而言，获得高保额的寿险保单从未像现在这样灵活且经济实惠。

保诚如何保障您家人的生活

1.房贷注销:无需担心危机期间银行拍卖您在八打灵再也或乔治市的家庭住宅，人寿保险的理赔金会立即结清剩余的房贷。您的家人将完全拥有该房产。

2. 完全及永久残疾理: 死亡并非唯一的风险。如果疾病或意外导致您永久无法工作，保诚会在您在世时将保额全数支付给 *您* 这就如同您的终极替代薪水。

3.灵活的保费选项 无论您是需要低成本、大额保障的纯定期寿险结构，还是能够为您退休生活累积现金价值的投资连结保单，保诚都能完美地根据您目前的现金流和未来目标量身定制保单。

Don’t let your family’s financial security rely merely on “hope.” Proper income replacement ensures that your love and protection outlast you.

本地常见问题解

问：我年轻单身，住在吉隆坡租来的公寓里。我还需要人寿保险吗？

答：需要，主要为了完全及永久残疾（TPD）保障。如果您严重残疾且无法工作，您将会成为年迈父母的巨大财务负担。人寿保险既保护了 *您* 也免除了您的父母必须资助您终身护理费用的重担。

问：我的公积金（KWSP）存款可以算入我的10年收入替代中吗？

答：可以，它的确是遗产的一部分。然而，仅仅依靠公积金通常不足以替代一位专业人士长达10年的高昂生活费用。此外，人寿保险能提供 *即时* 的现金注入，无需等待公积金的提取程序。让人寿保险成为您的主要保护盾吧。

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让我们一起来建立您坚不可摧的安全网。

了解吉隆坡和槟城的 10 年收入替代规则，以保护您的家人。