我们无法忽视的上升流行病
当我们查看国家健康数据时，围绕 大马癌症 的统计数据令人深感担忧。它不再只是影响老年人的罕见疾病。
今天，作为一名专业的财富与风险顾问，我看到 30 多岁和 40 多岁的客户被诊断出患有早期乳腺癌、结直肠癌和肺癌的比例前所未有。
虽然医学的进步极大地提高了 大马癌症的生存率，但战胜疾病只是战斗的一半。另一半是战胜随之而来的财务浩劫。
今天，我们必须正视肿瘤治疗成本的客观现实，以及适当的风险管理如何保护您的毕生积蓄。 *(想要更深入地了解重疾保障，请阅读我们关于 [保诚 TMCC 理赔]).*
大马癌症：真实的财务成本
根据 马来西亚国家癌症协会 (NCSM) 的报告，癌症仍然是全国主要的死因之一。然而，人们往往没有讨论的是现代治疗方法的惊人成本。
在应对 大马癌症时，顶级私立医院（如双威医疗中心或鹰阁医院）的账单很容易摧毁一个家庭的财务基础。
让我们来分解一下实际成本：
1. 诊断程序: 在治疗开始之前，PET 扫描、活检和广泛的血液检查可能花费 RM5,000 到 RM15,000。
2. 手术与住院: 根据复杂程度，手术切除肿瘤的费用在 RM30,000 到 RM80,000 之间。
3. 靶向治疗与免疫治疗: 这是成本飙升的地方。现代抗癌药物非常有效，但每个疗程可能花费 RM10,000 到 RM30,000 *每个周期*。。一整年的治疗费用很容易超过 RM20万到 RM30万。
如果您目前的医药卡年度限额只有 RM10万，那么它在靶向治疗的前几个月内就会被耗尽。
现实生活中的警告：RM25.5万的自费支出
为了了解 大马癌症毁灭性的现实，我们只需看看砂拉越转移性乳腺癌幸存者和患者倡导者 Sew Boon Lui 最近的案例。
当她的癌症复发时，她需要一种政府医院 *不* 资助的靶向治疗药物。这种药物每个月的费用超过 RM6,000 。在五年的时间里，她为了活命，完全从自己的毕生积蓄中 自掏腰包支付了将近 RM25.5万， 加速消耗了她 25 年辛苦赚来的财富。
她的故事凸显了一个可怕的缺口：即使在公立医院，用于治疗严重癌症的高级靶向疗法通常也需要自费。如果没有全面的医药卡，您将完全无法抵御这些天文数字般的账单。
隐藏的成本：收入损失
这 medical bill is only the first wave of the attack. The second wave is the loss of your income.
治疗 大马癌症 需要极强的生理和心理耐力。化疗和放疗通常会使患者虚弱到 6 到 12 个月无法工作，有时甚至更长。如果您是企业主，您的业务运营可能会停止。如果您是雇员，您的带薪病假最终会用完，从而导致无薪休假或失业。
这正是为什么高限额的医药卡是不够对抗 大马癌症.
您必须将其与全面的 重疾计划（如保诚 TMCC）搭配使用。当医药卡向肿瘤科付款时，重疾险的理赔金将替代您损失的薪水，让您能够支付房贷、购买必要的营养品，并维持家庭的尊严。
结论：今天就巩固您的防线
发病率在 大马癌症 的上升是一个客观的威胁，但这是一个可以通过专业的财务规划来应对的威胁。不要等到确诊后才发现您的保障不足。通过今天就配置一张没有终身限额的高额医药卡，以及稳健的收入替代策略，您可以确保医疗危机永远不会演变成财务灾难。
关于癌症保障的常见问题
问： 如果我战胜了大马癌症，我还能再买保险吗？
答： 这极其困难。大多数保险公司会永久拒绝有癌症病史的申请人，或者强加严格的永久免责条款。这凸显了 '趁着" 在您完全健康时购买最高保障的绝对必要性。一旦您被确诊患有 大马癌症，您获得新保障的窗口就会永久关闭。
问：标准的医药卡承保化疗等门诊癌症治疗吗？
答： 是的，大多数全面的医药卡都承保门诊癌症治疗。然而，由于现代疗法非常昂贵，您必须确保您的医药卡的年度限额足够高（例如，RM100 万或更高），以维持数年的持续治疗。
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